L’assurance-vie est le placement favori des français, très loin devant le Livret A. Selon les chiffres de la Banque de France, ce sont près de 1700 milliards d’euros d’encours qui ont été placés sur ce produit d’épargne. Alors que 2017 a été plutôt calme au niveau de la collecte, la nouvelle année part sur les chapeaux de roue : 2,5 milliards d’euros ont été collectés sur le premier mois de l’année 2018.
Un bon rapport rendement / risque pour l’assurance-vie
Certes, ouvrir un contrat d’assurance-vie ne va pas offrir un rendement aussi élevé que si vous achetez du Stellar ou du Tether, mais le risque n’est clairement pas le même. En effet, si les devises virtuelles ont eu le vent en poupe en 2017, elles ont largement perdu de leur superbe en ce début d’année. Les particuliers français ont préféré investir leur argent sur des placements moins risqués à l’instar de l’assurance-vie, dont les encours ont significativement augmenté sur le mois de janvier.
Dans le dernier document disponible sur le site de la Fédération Française de l’Assurance (voir ici), on apprend que les assureurs auraient collectés pas moins de 2,5 milliards d’euros sur les 31 premiers jours de l’année 2018. Cette performance s’avère être assez exceptionnelle si on la compare aux performances des années précédentes. En l’occurrence, sur les 12 mois de 2017, ce sont seulement 7,6 milliards d’euros qui ont été collectés. 2016 avait été une bonne année avec 17 milliards d’euros qui ont été collectés.
L’assurance-vie sur internet se développe de manière conséquente, que ce soit via les banques en ligne (principalement) ou les robo-advisors tels que Yomoni ou WeSave. Au total, les encours sur les contrats en ligne restent négligeables puisqu’ils représentent environ 20 milliards d’euros. Chaque année, ce chiffre a tendance à augmenter, et les banques se placent toujours davantage sur le créneau. La raison pour l’attrait des contrats en ligne réside dans le fait que les contrats souscrits en ligne n’ont généralement pas de frais d’entrée ni de frais de sortie. Ils offrent ainsi des rendements beaucoup plus intéressants pour le grand public que les placements souscrits auprès d’assureurs et de banques traditionnelles.
Source : https://marianne2.fr/crypto
C’est encore une fois Boursorama Banque qui obtient le titre de « banque la moins chère de l’année » dans le classement du Monde. La banque en ligne du groupe Société Générale se distingue dans la plupart des catégories avec des tarifs particulièrement compétitifs. Elle confirme que 59% de ses clients n’ont payé aucun frais lors de l’année 2017.
Boursorama surfe sur une tendance très positive
L’année 2017 a fini sur les chapeaux de roue pour Boursorama Banque, et l’année 2018 s’annonce toute aussi resplendissante. La banque en ligne qui ne cesse d’attirer de nouveaux clients (elle en compte actuellement 1,2 million) est loin devant ses concurrentes au niveau de la base clients. Et sa politique de prix séduit. Cette dernière offre des tarifs les plus bas du marché, pour un niveau de service de très bonne qualité.
A titre d’exemple, une personne qui répond au profil de « employé » défini par Le Monde va payer en moyenne 2,76 euros en 2017 pour son compte bancaire. Dans la plupart des cas, et pour une utilisation classique, le compte bancaire est gratuit. En moyenne, toutes catégories confondues, Boursorama Banque facture environ 11,75 euros de frais bancaires par an pour un compte bancaire. Ce chiffre est en constante baisse depuis plusieurs années : selon les chiffres publiés par la banque, c’est une baisse de 10% du coût moyen d’un compte qui a été enregistrée sur les 3 dernières années. A titre de comparaison, le coût d’un compte bancaire chez Boursorama Banque en 2014 était de 12,94 euros en moyenne. Ces tarifs n’ont rien à voir avec le coût moyen d’un compte bancaire en France, qui s’élève à 193,80 euros en moyenne sur l’année 2017. Boursorama Banque est largement en dessous, sans aucun doute.
Boursorama Banque en parallèle offre un compte bancaire ainsi que des services bancaires de très grande qualité : crédit immobilier, crédit à la consommation, assurance-vie, livret épargne et évidemment compte bourse sont parmi les meilleurs produits proposés par l’établissement bancaire. A noter que tous les clients peuvent bénéficier actuellement d’une prime de 80 euros pour l’ouverture d’un compte courant. Vous pouvez découvrir tous les détails de cette offre directement en allant sur le site officiel de l’établissement :
Visiter Boursorama
La révolution annoncée n’aura jamais eu lieu. La banque en ligne de l’opérateur télécom a du mal à séduire de nouveaux clients, et ses objectifs à court terme sont loin d’être atteints. Orange Bank a conquis 50.000 clients en l’espace de 2 mois, alors que l’objectif initial était d’en convaincre 100.000 en un mois. Quelles sont les raisons de cet échec ?
Orange Bank reste optimiste pour la suite
Orange Bank connait des débuts pour le moins difficiles, mais le PDG de l’opérateur télécom et de la banque en ligne reste optimiste. Si l’on est loin de l’objectif à un mois qui avait été fixé, le groupe reste ferme sur son objectif à dix ans, à savoir générer 2 millions de clients et rivaliser avec les grandes banques en ligne du moment. En attendant, Orange Bank va essayer de s’accrocher à la cinq ou sixième place du marché d’ici à la fin de l’année 2018.
Si Orange Bank a autant de mal, c’est parce que le niveau de services n’est pas à la hauteur. C’est notamment le cas au niveau de la technique, où les nombreuses difficultés rencontrées par les clients lors des premiers jours ont refroidi les français. Les mauvais commentaires qui ont rapidement émergé sur la toile ont pénalisé l’image du groupe, qui avait pourtant retardé de plusieurs mois son lancement pour affiner les soucis techniques rencontrés.
Autre limite du modèle Orange Bank, le fait que la banque ne soit pas capable d’assurer une gamme de services bancaires suffisamment large pour concurrencer ses homologues. En l’occurrence, au niveau de la carte bancaire, il faudra se contenter de la Visa Classic. A titre de comparaison, la plupart des banques en ligne existantes offrent des versions plus haut de gamme comme la Visa Premier ou la Mastercard Gold. Ces dernières permettent aux clients d’obtenir des plafonds de paiement et de retraités plus élevés et des partenariats exclusifs et privilégiés avec certains partenaires (Visa s’est associé à Etam, Gaumont ou encore au matelas Simba).
Dernier point que l’on peut mentionner, le fait que Orange Bank prélève des frais en cas d’inactivité. Certes il s’agit d’une banque gratuite par défaut et sans condition de revenu, mais il faut rester actif pour ne pas avoir à payer 5 euros de frais chaque mois. Les autres banques, bien qu’elles demandent une condition sur le revenu, ne demandent en revanche aucune cotisation si le client n’est pas actif. Le choix d’Orange Bank est largement compréhensible, mais cela pourrait lui coûter cher.
Comme la plupart des banques en ligne, Hello bank propose une carte bancaire à tous ses clients. Trois versions sont proposées, dont l’une est payante : une Visa Classic, une Visa Premier et la Visa Infinite (en supplément). Elle impose cependant une condition pour devenir client de l’établissement…
Quelles conditions pour obtenir les cartes Visa de Hello bank! ?
Les banques en ligne sont généralement généreuses avec leurs clients. Il n’empêche que tout le monde n’est pas accepté comme client, et c’est là toute la difficulté. En l’occurrence, il faut soit attester d’un revenu mensuel minimum pour obtenir un compte et une carte bancaire, soit réaliser un dépôt sur le livret d’épargne de la banque.
Pour obtenir la carte Visa Classic, qui est l’entrée de gamme du groupe, il faut justifier d’un revenu mensuel de 1.000 euros ou plus, ou bien déposer 5.000 euros d’épargne dans l’établissement. Pour la carte Visa Premier, il faudra justifier de 1.800 euros de revenus mensuels pour l’obtenir. Enfin, pour la dernière carte, la plus haut de gamme de l’offre Visa, la version Infinite, il faudra tout d’abord obtenir l’aval de son conseiller clientèle Hello bank!, et ensuite s’acquitter d’une redevance de 240 euros par an. Cela reste cependant moins cher qu’une carte Visa Infinite dans la maison-mère de Hello bank!, à savoir BNP Paribas, qui facture 340 euros chaque année pour l’utilisation d’une telle carte. Et cela donne également accès à des promotions spéciales chez tous les partenaires recensés sur le site Visa (Kuoni, Jet Tour, ou encore un matelas dont vous pouvez voir l’avis Emma Matelas ici).
Hello bank! ne demande pas de domiciliation de revenus
Contrairement à ING Direct qui demande la domiciliation de revenus bancaires pour ouvrir un compte, Hello bank! se contente d’un justificatif. Autrement dit, si vous voulez effectuer un changement de banque de manière douce, c’est peut-être le meilleur compromis. Vous pouvez ainsi déposer progressivement de l’argent sur votre compte Hello bank! et commencer à vous adapter à son offre de service.
Hello bank! est parmi les meilleures banques en ligne du marché, et elle offre actuellement une prime de 80 euros en guise de cadeau de bienvenue pour toute ouverture de compte courant. Outre les différentes cartes bancaires qui sont mises à disposition, la banque est aussi l’une des plus compétitives sur l’épargne : avec son livret Hello +, elle rémunère jusqu’à 1,20% brut annuel – mieux que le Livret A. A titre de comparaison, les autres banques en ligne du marché rémunèrent entre 0,1% et 0,3% brut par an.
Monabanq a parfaitement choisi son slogan : « les gens avant l’argent ». L’établissement bancaire remporte pour la première année le trophée de Service Client de l’Année dans la catégorie banques en ligne qui récompense la qualité de son support client. Il faut dire que Monabanq a particulièrement mis les moyens ces derniers temps.
Monabanq offre le service client idéal
Vous ne pourrez pas être mieux servi que chez Monabanq si vous avez besoin d’aide. La banque en ligne s’est distinguée dans sa catégorie pour la qualité de son support client. En plus d’être particulièrement réactif sur tous les moyens de communication (téléphone, email, chat en ligne, réseaux sociaux et courrier), Monabanq a également impressionné le jury par la qualité de ses réponses : 100% des tests réalisés sur le chat en ligne ont mené à une réponse positive et courtoise.
Il faut dire que le client a toujours été le coeur des préoccupations de la banque. En plus de mettre à disposition de sa clientèle des coachs financiers, elle s’est également engagée pour répondre aux demandes des personnes malentendantes et sourdes. Pour cela, elle s’est associée avec Deafi, un service adapté à ces personnes pour offrir un support client en langage des signes. C’est aujourd’hui la seule banque en ligne à s’engager socialement de cette manière, et c’est tout un signe : Monabanq a fait le pari de regrouper ses équipes à côté de Lille pour maintenir un esprit convivial (mais professionnel) la société, qu’elle souhaite aussi faire transparaître auprès de sa clientèle.
Cette année, c’est donc Monabanq qui succès à Fortuneo et BforBank en tant que Service Client de l’Année 2018. Mais au delà d’être premier dans la catégorie banques en ligne, Monabanq s’est également hissé sur la troisième place du classement global, toutes catégories confondues. Avec une note de 18/20 pour son service client, l’établissement bancaire en ligne du groupe Crédit Mutuel répond parfaitement aux attentes d’un client. Et le jury Viséo Customer Insights a été séduit.
La banque en ligne BforBank et Fnac s’associent pour offrir 200 euros de bonus pour tous les nouveaux clients de l’établissement bancaire. Cette opération, qui avait déjà eu lieu avant Noël en 2016, connait toujours un grand succès. BforBank se distingue encore un peu plus comme une banque généreuse.
BforBank et Fnac assurent la meilleure offre du marché bancaire
L’opération BforBank et Fnac est menée conjointement par les deux entités entre le 15 novembre et le 20 décembre 2017. Elle permettra à tous les nouveaux clients de la banque en ligne de toucher jusqu’à 210 euros de bonus. Cette prime se décompose en trois différentes primes, facilement accessibles.
Tout d’abord, il y aura 80 euros qui seront versés au client pour l’ouverture d’un compte courant. Puis, ce sont 40 euros supplémentaires qui lui seront offerts pour l’ouverture d’un livret épargne. Enfin, il touchera également 80 euros de bons d’achats auprès de la Fnac. Le tout n’a quasiment aucune condition, c’est donc un généreux cadeau de BforBank et Fnac à quelques semaines de Noël !
Voir le bonus 200€ BforBank
200 euros de prime – du jamais vu !
BforBank et Fnac vont frapper un grand coup avec cette opération. En effet, les concurrentes dans la banque en ligne se contentent pour la plupart de verser 80 euros en guise de cadeau de bienvenue (hormis Monabanq qui est à 120 euros). Avec ce bonus de 200 euros, BforBank se distingue largement de la concurrence de ce point de vue.
Il faut également rappeler que la banque en ligne est aussi l’une des meilleures sur le compte courant puisqu’une carte Visa Premier est offerte à tous les clients. BforBank offre aussi l’une des meilleures assurances-vie du marché, et son compte bourse est tout simplement le meilleur. Au niveau de l’épargne traditionnelle, BforBank offre également un taux promotionnel de 3% sur les 2 premiers mois suivants l’ouverture du livret. Il faut cependant rappeler que l’ouverture d’un compte courant chez BforBank est conditionnée par le fait que le client justifie d’un minimum de 1.600 euros de revenu mensuel.
Obtenir le bonus de BforBank et Fnac
Afin de bénéficier de cette généreuse prime de 200 euros chez BforBank, il faudra tout d’abord ouvrir un compte. Pour cela, il faut absolument penser à insérer le code promotionnel NOEL17 afin de pouvoir bénéficier de l’offre. Celle-ci n’est pas forcément bien indiquée sur le site officiel de l’établissement, mais le code promo est absolument indispensable pour en bénéficier. Une ouverture de compte classique ne mènera qu’à une prime de 120 euros, ce serait dommage de passer à côté de celle de BforBank et Fnac.
Si vous souhaitez en savoir plus sur cette opération BforBank et Fnac, il vous faudra directement aller sur la page dédiée de la banque en ligne. Attention, celle-ci n’est pas accessible depuis la page d’accueil, veillez donc bien à suivre les bons liens pour en profiter.
Voir le bonus 200€ BforBank
Depuis le mois de février dernier, Boursorama Banque est la première banque en ligne française. Si elle situait en dessous du million de clients à la fin de l’année 2016, voilà maintenant qu’elle l’a largement franchi : au 30 septembre 2017, ce sont 1,2 million de clients qui ont été séduits par son offre.
L’année 2017 sera excellente pour Boursorama Banque. La banque en ligne du groupe Société Générale a encore accru son avance sur son dauphin, ING Direct. C’est grâce à une offre plus complète et une notoriété établie qu’elle a réussi à conquérir plus de 200.000 clients supplémentaires en quelques mois. Sa croissance a été de 28% sur les neuf premiers mois de l’année, par rapport à la période similaire de l’année 2016.
Objectif : 2 millions de clients à l’horizon 2020
Parmi les changements importants à Boursorama Banque, on peut mentionner l’offre Welcome qui est devenue gratuite au début du mois de septembre. Cela permet ainsi à tous les français, sans condition de revenu, de devenir client de la banque. Jusqu’à présent, les clients devaient payer leur compte 1,50 euro par mois s’ils ne pouvaient pas justifier d’un revenu mensuel de 1.000 euros au minimum. Avec cette offre désormais gratuite et sans condition de revenu, Boursorama Banque a pu ainsi élargir encore sa cible, et son objectif de 2 millions de clients à l’horizon 2020 paraît plus atteignable que jamais.
Si Boursorama Banque est aussi très populaire, c’est parce que la banque en ligne est parvenue à offrir un service proche de celui des établissements traditionnels, et à un prix ultra-compétitif. Selon une étude publiée chaque année par Le Monde, la banque est l’établissement le moins cher depuis maintenant 9 ans. En moyenne, les clients dépensent 12,50 euros de frais par an – en sachant également que 60% des clients n’ont payé aucun frais bancaires en 2016.
En plus de ses prix très compétitifs, Boursorama Banque offre aussi une gamme de produits très large, aussi large que celle que l’on retrouve dans les banques traditionnelles. Cela va du compte courant, aux cartes bancaires haut de gamme, en passant par les livrets d’épargne, les assurances-vie ou encore les crédits. Sur tous ces produits, elle s’avère très compétitif, et la qualité n’est plus à prouver. On peut enfin citer le compte d’épargne financière pilotée qui permet de gérer son argent de manière dynamique, tout en bénéficiant de l’aide d’experts en la matière.
Fortuneo est la seule banque en ligne à proposer la carte Mastercard World Elite. C’est la plus prestigieuse des cartes bancaires du groupe, et elle donne accès à de nombreux privilèges comme des clubs privés, des assurances et des garanties extrêmement poussées. Pour l’obtenir gratuitement chez Fortuneo, il faudra justifier d’un montant de revenu mensuel, et le domicilier.
Fortuneo est la seule à offrir la carte bancaire World Elite
Fortuneo est non seulement la seule banque sur internet à proposer cette carte, mais elle est aussi gratuite ! En l’occurrence, il faudra domicilier un revenu de 4000 euros mensuels pour pouvoir l’obtenir sans frais. Pour les cartes Mastercard classique et Gold, il suffira de justifier d’un revenu pour les obtenir gratuitement. Attention, la World Elite de Mastercard est encore un niveau au dessus, et elle donne accès à bien davantage de privilèges.
Mais pour cela, Fortuneo demande la domiciliation de revenus, ce qui est largement compréhensible quand on connait le coût d’une telle carte auprès de Mastercard. En l’occurrence, BforBank et Hello bank! qui propose une carte similaire chez Visa (la Visa Infinite) facturent plus de 200 euros par an pour l’utilisation d’une telle carte. Cette carte n’est évidemment pas utile pour tout le monde, et elle le sera surtout dans certaines utilisations particulières. En l’occurrence, pour les gens qui sont amenés à souvent voyager et qui ont besoin de sécurité au niveau des accidents à l’étranger ou des problèmes de bagages et de transports, c’est une carte qui apporte beaucoup de garanties et d’assurances.
Un service de conciergerie gratuit
A noter aussi que la World Elite donne accès à un concierge tout au long de la journée, y compris le weekend. Cela permet ainsi d’avoir un accès privilégié à tous types d’événements et de bénéficier du puissant réseau Mastercard pour obtenir ce dont on a besoin. Malheureusement, on peut regretter que Fortuneo ait décidé récemment de supprimer la prime de bienvenue à tous ses nouveaux clients. Autrement dit, quand on ouvre un compte, on ne reçoit plus de bonus. Les banques en ligne concurrentes comme Hello bank! ou BforBank proposent des bonus à 80 euros. Mieux encore, Monabanq offre 120 euros pour l’ouverture d’un compte courant. C’est particulièrement généreux.
